13 февраля 2026 14:11:33

Автокредиты от 10%: скрытые платежи увеличивают реальную ставку

Скрытые платежи в автокредитах: как банки зарабатывают на россиянах

В текущих условиях автокредитование превратилось в сложную финансовую конструкцию, где рекламируемые ставки от 10% до 17,5% годовых часто не отражают истинной стоимости займа. Основная финансовая нагрузка скрывается в дополнительных продуктах, таких как страхование жизни и трудоспособности, которое может стоить сотни тысяч рублей и включаться в тело кредита, увеличивая проценты. Об этом сообщает издание speedme.ru.

Обязательное КАСКО для нового автомобиля становится дорогим из-за роста стоимости запчастей и страховых рисков, а при долгосрочном кредите оно превращается в регулярный платеж, иногда включаемый в кредитную сумму с первого года. Разовые комиссии, маскирующиеся под сервисные сборы, могут казаться незначительными, но при длительном сроке заметно увеличивают итоговые выплаты, как и ежемесячные дополнительные платежи, не всегда очевидные при первичном расчете.

Субсидированные программы с минимальной ставкой, например, до 0,01%, почти всегда сопровождаются жесткими условиями, такими как крупный первоначальный взнос, короткий срок кредита или обязательный пакет дополнительных услуг. Иногда производитель компенсирует банку процент, но дилер увеличивает стоимость автомобиля или добавляет дорогое оборудование, что делает реальную цену машины выше, несмотря на формально дешевый кредит.

Срок кредитования играет существенную роль: при увеличении периода до 7-8 лет ежемесячный платеж становится комфортным, однако суммарная переплата достигает десятков процентов от стоимости автомобиля. Закон обязывает банки раскрывать показатель полной стоимости кредита, который учитывает проценты, страховки и комиссии, и нередко он оказывается значительно выше рекламируемой ставки, с разницей, которая может быть двузначной.

В условиях высокой ключевой ставки и снижения спроса на автомобили рынок автокредитования стал более агрессивным в маркетинговом плане, а банки гибко управляют условиями, понижая процент, но усиливая требования к сопутствующим продуктам. Главный вывод заключается в том, что важно анализировать не рекламную ставку, а совокупную сумму переплаты, внимательно изучать договор, рассчитывать итоговую нагрузку и сравнивать альтернативные предложения для понимания реальной стоимости автомобиля, приобретенного в кредит.